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ASSURANCE AUTOAssurer sa voiture, c’est avant tout se protéger d’éventuels dommages causés à son propre véhicule ou à celui d’une tierce personne. Obligatoire depuis 1958 en France, l’assurance auto doit au minimum couvrir les dommages causés à autrui. En cela, l’obligation ne s’applique qu’à la garantie « responsabilité civile ». L’assurance auto concerne tous véhicules motorisés équipés d’au moins quatre roues circulant sur le sol grâce à une force motrice. Sont entre autre concernés les voitures, les camions, les bus, les tracteurs, les engins de chantier, ainsi que toutes structures non motorisées mais tractées comme par exemple les caravanes, les campings car ou encore les remorques. En souscrivant à une assurance auto en France, vous pouvez circuler bien sûr dans tout l’hexagone mais également dans tous les pays européens et dans tous ceux répertoriés sur la carte verte. Pour la petite histoire, apprenons que c’est en 1929 que débute les prémices de l’assurance auto puisque c’est à cette époque qu’est créé le Bureau Central Français des Compagnies d’Assurances notamment chargé de répertorier les accidents et d’établir des statistiques précises à ce sujet. Suite à cela, 1949 voit naître la Prévention Routière qui a pour mission première de sensibiliser la population aux dangers de la route en vue de réduire de manière significative la fréquence et la gravité des accidents de la circulation. Deux ans plus tard, en 1951, le Fond de Garantie Automobile voit le jour. Chargée d’indemniser les accidentés corporels de la route dont le responsable était non assuré, insolvable ou inconnu, cette structure connut rapidement ses limites financières et dut avoir recours à une toute autre méthode d’indemnisation. Voila pourquoi à partir de 1958, l’assurance auto devint obligatoire. Afin de sanctionner les mauvais conducteurs tout en féliciter les meilleurs d’entres eux, un système de bonus/malus est mis en place quelques années plus tard, en juin 1976. De la même façon que pour une assurance habitation, une multitude de contrats biens distincts existent, tous plus différents les uns des autres et ne couvrant bien entendu pas les sinistres de manière semblable. Nous trouvons tout d’abord, l’assurance « tous risques » qui est la plus complète et qui couvre la majorité des dommages pouvant survenir sur votre véhicule ou sur celui d’autrui. A l’inverse, l’assurance « au tiers » assure le minimum et couvre uniquement les dégâts que vous pourriez causer à une tierce personne. Entre ces deux extrêmes figurent un foisonnement de prestations diverses et variées telles que la garantie contre le vol, le vandalisme, le bris de glace, les catastrophes naturelles, les incendies, etc… Concernant le vol, il faut savoir qu’un assuré dont le véhicule vient d’être dérobé sera remboursé au prix de la valeur actuelle de sa voiture dans un délai d’environ un mois à compter de la date du vol. Notez que votre assureur pourra revoir sa générosité à la baisse si par exemple le véhicule dérobé était ouvert au moment du vol, si les clés étaient alors sur le contact ou dans l’habitacle de la voiture ou si la voiture n’était pas dans votre garage ou sur sa place de parking habituelle. Aussi, certaines compagnies d’assurance exigent ou tout du moins recommandent fortement à leurs assurés de se prémunir contre le vol en faisant graver les parties vitrées ou les pièces maitresses du véhicule. L’utilisation d’un antivol agréé est également parfois sollicitée. Pour sa part, la garantie incendie est revendiquée lors d’un incendie mécanique ou criminel ayant entraîné la détérioration ou la destruction partielle ou total du véhicule. La garantie incendie couvre également la plupart du temps les sinistres climatiques tels que tempêtes ou inondations entre autre. Certaines prestations annexes existent comme par exemple les garanties « assistance » ou « assistance rapatriement » qui permettent le remorquage du véhicule en panne ou accidenté jusqu’à un lieu donné et quelquefois donc également le rapatriement du conducteur et de ses passagers. Attention, une franchise kilométrique est quelquefois cependant à prévoir. La garantie « de contenu » couvre quant à elle les effets personnels que l’assuré pourrait laisser en permanence ou occasionnellement à l’intérieur du véhicule comme par exemple un GPS ou un autoradio. Enfin, il faut savoir qu’il existe une garantie méconnue qui permet de se faire rembourser sa voiture au prix de sa valeur d’achat en cas de perte totale du véhicule par vol, accident ou tout autre sinistre du même ordre. En effet, la garantie « perte de valeur » également appelée « valeur d’achat » permet à l’assuré d’être correctement indemnisé lors de la perte de son véhicule même si celui-ci n’est plus côté à l’argus ou n’a plus aucune valeur marchande. Quoi qu’il en soit, un contrat d’assurance auto se présente systématiquement de la même manière en comportant deux parties bien distinctes. D’une part, nous trouvons les « conditions générales » communes à tous les assurés de la compagnie et stipulant précisément chacune des garanties et prestations proposées. D’autre part, nous trouvons les « conditions particulières » concernant singulièrement chaque client et qui regroupent notamment toutes les informations fournies par l’assuré lors de la souscription due son contrat. Sachez que certaines compagnies proposent des réductions liées à l’utilisation que vous faites de votre véhicule. Par exemple, si vous utilisez les transports en commun pour vous rendre sur votre lieu de travail, votre cotisation d’assurance pourra éventuellement être revue à la baisse, puisque les risques de sinistres seront ainsi restreints. A l’inverse, si vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, il est fort possible que votre assureur vous fasse payer plus qu’initialement prévu. Veillez à bien lire et correctement comprendre le contrat qui vous sera proposé avant de le signer. Pensez notamment à vérifier le montant des franchises et plafonds de garanties qui peuvent considérablement varier selon les compagnies. Certaines clauses ou exclusions sont également à prendre en considération afin de ne pas avoir à faire fasse à de grandes désillusions en cas de sinistres non couverts. Au niveau des cotisations, elles sont habituellement annuelles. Il faut bien être conscient qu’un jeune conducteur novice paiera en principe plus cher qu’un conducteur confirmé n’ayant connu aucuns sinistres responsables depuis un certain laps de temps. Assurer son véhicule reste néanmoins onéreux c’est pourquoi, il est très souvent possible de mensualiser ses cotisations. Généralement d’une durée renouvelable d’un an, le contrat, pour prendre effet, doit d’une part être signé par l’assuré et d’autre part par l’assureur. Veillez à toujours conserver le contrat sur vous ou dans l’habitacle du véhicule. Aussi, veillez à signer le petit macaron vert qui vous sera remis avant de le mettre en place sur le pare brise de votre voiture. La non présence de celui-ci peut vous valoir une verbalisation en cas de contrôle par les forces de l’ordre. En cas de sinistre, sachez que vous avez en principe deux jours ouvrés pour déclarer celui-ci à votre compagnie d’assurance. Suite à cela, l’assureur indemnisera son client sous trois mois maximum. En 2005, AXA demeurait le leader français de l’assurance auto avec un chiffre d’affaire de plus de 2 milliards d’euros pour une moyenne de 4 millions d’assurés. En 2007, c’est le groupe COVEA qui détrône le leader grâce à la fusion de 3 géants de l’assurance : la MAAF, la MMA et AZUR GMF. En 2006 ont été répertoriés plus de 8 millions de sinistres impliquant environ 60 000 personnes. 50 ans après sa mise en place, le marché de l’assurance auto comptabilise aujourd’hui un chiffre d’affaire d’environ 17 000 milliards d’euros et la France compte actuellement une moyenne approximative de 35 millions de véhicules. |
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